Taxa de esforço: o que é e porque é importante quando pede um crédito?

Se está a pensar pedir um crédito, provavelmente vai ouvir falar em “taxa de esforço”. Apesar do nome parecer técnico, o conceito é simples: ajuda a perceber que parte do rendimento mensal está já comprometida com prestações de crédito.

Como se calcula?

De forma simplificada: taxa de esforço = prestações mensais de crédito ÷ rendimento líquido mensal × 100.

Imagine um agregado familiar com um rendimento líquido mensal de 2.500 € e prestações de crédito no valor total de 750 €. 750 € ÷ 2.500 € × 100 = 30%.

Neste exemplo, 30% do rendimento líquido mensal está destinado ao pagamento de prestações de crédito.

Porque é importante para os bancos?

Antes de conceder crédito, a instituição financeira avalia a capacidade do cliente para cumprir o novo compromisso.

A taxa de esforço é um dos elementos relevantes nessa avaliação, mas não é o único. São também analisados fatores como rendimentos, responsabilidades de crédito existentes, despesas, características do financiamento, garantias e outros critérios de risco definidos pela instituição.

Por isso, ter uma determinada taxa de esforço não garante, por si só, a aprovação ou recusa de um crédito.

O que pode aumentar a taxa de esforço?

A taxa de esforço pode aumentar quando surgem novas prestações, quando o rendimento do agregado diminui ou, em determinados contratos, quando a prestação aumenta devido à evolução da taxa de juro.

Cartões de crédito, crédito automóvel, crédito pessoal e outros financiamentos podem influenciar o peso total das responsabilidades mensais.

O que pode fazer antes de pedir um novo crédito?

Antes de avançar, faça uma fotografia simples do seu orçamento:

• some os rendimentos líquidos mensais do agregado;
• identifique todas as prestações de crédito existentes;
• reveja encargos fixos relevantes;
• evite assumir novos compromissos sem perceber o impacto mensal;
• procure saber qual poderá ser o montante de financiamento compatível com a sua situação.

Quanto melhor conhecer a sua situação financeira, mais preparada estará a decisão.

A taxa de esforço não deve ser analisada isoladamente

Dois agregados com a mesma percentagem podem ter realidades muito diferentes. Um rendimento mais elevado, o número de pessoas do agregado, as despesas regulares e a estabilidade dos rendimentos podem alterar significativamente a capacidade financeira disponível.

É por isso que uma análise personalizada é mais útil do que olhar apenas para uma percentagem.

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A UP PRIME CREDIT pode ajudá-lo a perceber o seu enquadramento, preparar o processo e analisar soluções junto das instituições financeiras com as quais trabalhamos.

A informação deste artigo é geral e não substitui a análise individual do processo. A concessão de crédito e as respetivas condições dependem da análise e aprovação da instituição financeira.