Tenho Crédito Habitação. Como saber se estou a pagar mais do que poderia?

O crédito habitação é, para muitas famílias, um dos maiores encargos mensais. Mas as condições que aceitou há alguns anos não têm de continuar a ser as mais adequadas à sua realidade atual. Rever o contrato pode ajudar a perceber se existem alternativas mais ajustadas ao seu perfil e aos seus objetivos.

Quando foi a última vez que olhou realmente para o seu crédito?

É comum acompanharmos a prestação mensal sem voltarmos a analisar o contrato como um todo. Entretanto, o mercado muda, as ofertas das instituições financeiras evoluem e a própria situação familiar e financeira também pode mudar.

Por isso, de tempos a tempos, vale a pena fazer uma revisão: não apenas da prestação, mas também da taxa de juro, do spread, dos seguros, dos produtos associados, do prazo restante e do custo global do financiamento.

5 sinais de que pode valer a pena rever o seu crédito habitação

1. Contratou o crédito há vários anos e nunca voltou a comparar condições.
2. O seu spread ou a taxa aplicada parecem elevados face às soluções que encontra atualmente.
3. Os seguros associados ao crédito representam um encargo significativo.
4. Tem produtos associados ao financiamento que já não utiliza ou que aumentam os seus custos mensais.
5. A sua situação financeira melhorou ou mudou desde a contratação do empréstimo.

Não olhe apenas para a prestação

Uma prestação mensal mais baixa pode parecer imediatamente mais atrativa, mas não conta toda a história. Por exemplo, aumentar muito o prazo pode reduzir a mensalidade e, ao mesmo tempo, aumentar o montante total pago ao longo do contrato.

Para comparar propostas de forma mais completa, é importante olhar para indicadores como a TAEG e o MTIC e analisar os restantes elementos da FINE — Ficha de Informação Normalizada Europeia.

A TAEG procura refletir o custo total anual do crédito, incluindo juros e vários encargos associados. O MTIC mostra, em euros, o montante total imputado ao consumidor nas condições consideradas. Estes indicadores ajudam a fazer comparações mais informadas.

Renegociar ou transferir?

Se concluir que as condições atuais já não são as mais ajustadas, existem normalmente dois caminhos a analisar.

Pode falar com o banco onde tem o crédito e procurar renegociar determinadas condições do contrato. Em alternativa, pode avaliar uma transferência do crédito habitação para outra instituição financeira.

A solução adequada depende do contrato atual, do capital em dívida, do prazo, da modalidade de taxa, dos custos envolvidos e do perfil do cliente. Por isso, a análise deve ser feita caso a caso.

Quer perceber se o seu crédito ainda está ajustado à sua situação?

Na UP PRIME CREDIT analisamos o seu caso e procuramos soluções junto das instituições financeiras com as quais trabalhamos. O objetivo é ajudá-lo a perceber as opções disponíveis e acompanhar todo o processo de forma simples e próxima.

A informação deste artigo é geral e não substitui a análise individual do processo. A concessão de crédito e as respetivas condições dependem da análise e aprovação da instituição financeira.